Государство возвращает 13% от того, что вы потратили на квартиру и заплатили банку процентами. Оформить можно самому — через личный кабинет налоговой, без бухгалтера.
Цифры из ипотечного калькулятора подставляются сами. Поменяйте под себя.
₽
₽
₽
₽
Вернёте всего—
За квартиру—
За проценты—
Сколько можно вернуть за год—
За квартиру — 13% с расходов до 2 млн ₽ на каждого, за проценты — 13% с процентов до 3 млн ₽. За год вернут не больше, чем с вас удержали налога, остаток переходит на следующие годы. С 2025 года доход больше 2,4 млн ₽ в год облагается по 15% — тогда часть вычета вернут по 15%, сумма будет чуть больше. Расчёт примерный.
Два вычета — можно оба сразу
За покупку квартиры
260 000 ₽
13% со стоимости, но не больше чем с 2 000 000 ₽
Супруги — каждый до 260 000 ₽, семья до 520 000 ₽
Если лимит не выбран — остаток переходит на следующую квартиру
Новостройка: право появляется с даты акта приёма-передачи
За проценты по ипотеке
390 000 ₽
13% с уплаченных процентов, но не больше чем с 3 000 000 ₽
Подаёте каждый год, пока платите ипотеку
Только по одной квартире — остаток на другую не переносится
Ипотека до 2014 года — без лимита, со всех процентов
Кто может получить
Вы налоговый резидент РФ и платите НДФЛ 13% — работаете официально
Квартира, дом, комната или доля — в России
Пенсионер — может вернуть налог за 3 года до выхода на пенсию
Самозанятые и ИП на упрощёнке — у них нет НДФЛ 13%
Квартира куплена у близкого родственника
Апартаменты и нежилые помещения
Часть, оплаченная маткапиталом, работодателем или военной ипотекой
Документы
Почти всё — сканы или фото с телефона. Справка о доходах обычно уже есть в личном кабинете.
Паспорт — разворот с фото и прописка
Договор купли-продажи или ДДУ — все страницы
Выписка ЕГРН; для новостройки — акт приёма-передачи
Чеки, платёжки или расписка об оплате
Реквизиты счёта (20 цифр, начинается на 40817) — не номер карты
Для вычета за проценты — ещё
Справка об уплаченных процентах — из приложения банка, за каждый год
Кредитный договор и график платежей
Супругам — свидетельство о браке и заявление о распределении вычета
Как подать — по шагам
Сайт nalog.gov.ru → Личный кабинет физического лица. Вход через Госуслуги. Можно с телефона — приложение «Налоги ФЛ».
Войдите в личный кабинетnalog.gov.ru → «Войти через Госуслуги».
Откройте декларациюДоходы → Декларации → Подать декларацию → «Заполнить онлайн». В старой версии кабинета — «Жизненные ситуации → Подать декларацию 3-НДФЛ».
Выберите годМожно за 3 последних года — в 2026 году за 2025, 2024 и 2023, отдельная декларация на каждый год.
Добавьте доходы«Из справки 2-НДФЛ» — данные работодателя подтянутся сами.
Выберите «Имущественные вычеты»Не «социальные» и не «стандартные».
Заполните квартируВид объекта, кадастровый номер из ЕГРН, адрес, даты, стоимость.
Добавьте процентыСумма из справки банка — только проценты, не весь платёж.
Укажите, что получали раньшеЕсли подаёте впервые — 0.
Загрузите документыФайл до 10 МБ, все края видны, текст читается.
Подпишите и отправьтеЭлектронную подпись выпустите прямо в кабинете — бесплатно, обычно в течение суток.
Подайте заявление на возвратМои налоги → Переплата → Распорядиться → реквизиты счёта. Без этого шага деньги не придут.
Проверка декларации — до 3 месяцев (как идёт — видно в разделе «Сообщения»), деньги — до месяца после неё. Если в кабинете само появилось готовое заявление на вычет (упрощённый порядок — данные прислал банк), проверка короче — 30 дней. Вычет за проценты подаёте снова каждый год за прошлый.
Частые ошибки: номер карты вместо номера счёта, не все страницы договора, справка банка не за тот год, весь платёж вместо процентов, забыли заявление на возврат.